Erfahrungen mit der Ferratum Bank stehen für viele Sparer im Mittelpunkt, denn das Institut ist seit Jahren für seine hohen Sparzinsen und schnellen Kleinkredite bekannt. Als digitale Bank ohne Filialnetz mischt Ferratum den Markt mit flexiblen Angeboten für Tages‑ und Festgeld, einer Kreditkarte und einem modernen Girokonto auf. Dieser Beitrag analysiert das gesamte Leistungsspektrum, fasst Vor‑ und Nachteile zusammen und zeigt, für wen sich die Produkte eignen.
Was ist die Ferratum Bank?
Ferratum ist eine Marke der Multitude Bank p.l.c., einem EU‑weit lizenzierten Kreditinstitut mit Sitz im maltesischen Gżira. Die multinationale Unternehmensgruppe Multitude AG wurde 2005 in Helsinki gegründet und besitzt heute ihren Hauptsitz in Zug, Schweiz. Ferratum betreut nach eigenen Angaben mehr als zwei Millionen Kunden in über 15 Ländern. Das Geschäftsmodell beruht auf vollständig digitalisierten Bankdienstleistungen: Konten, Sparkonten und Kredite werden über eine App oder das Online‑Portal verwaltet. Filialen gibt es nicht, weshalb der Kundenservice vor allem per Chat, WhatsApp oder Messenger funktioniert. Sämtliche Spareinlagen unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung Maltas, die Guthaben bis 100. 000 Euro pro Kunde schützt.
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Ferratum Konto: Erfahrungen und Bewertung
Das Girokonto der Ferratum Bank existiert seit 2014 und richtet sich an Kunden, die ihr Banking komplett digital erledigen möchten. Das Konto ist dauerhaft kostenfrei – es gibt keine monatlichen Kontoführungsgebühren und keine Mindestgeldeingänge. Auch für Überweisungen, Daueraufträge oder Lastschriften fallen keine Entgelte an. Kunden können bis zu sieben Währungskonten (EUR, SEK, GBP, CHF, PLN, DKK, NOK) anlegen, ohne Aufpreis. Ein klarer Nachteil: Das Guthaben auf dem Girokonto wird nicht verzinst. Wer sein Geld arbeiten lassen möchte, muss deshalb auf das Tages‑ oder Festgeld ausweichen.
Eine Kontokarte gehört nicht zum Standardumfang. Auf Wunsch erhalten Kunden jedoch eine guthabenbasierte Mastercard. Diese Karte wird separat beantragt, kostet keine Jahresgebühr und lässt sich weltweit einsetzen. Sie funktioniert allerdings wie eine Debitkarte: Nur das auf dem Girokonto verfügbare Guthaben kann genutzt werden. Da sie keinen Kreditrahmen hat, ersetzt sie keine echte Kreditkarte. Bargeldabhebungen an Geldautomaten sind möglich, jedoch können je nach Betreiber Gebühren anfallen. Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online über die Website oder per App; zur Identifikation genügen ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, eine deutsche Wohnadresse und eine deutsche Mobilfunknummer.
Bewertung: Für Kunden, die ein multinationelles, kostenloses Online‑Konto benötigen und ihr Guthaben schnell zu einem Sparkonto verschieben möchten, bietet Ferratum ein interessantes Angebot. Die fehlende Verzinsung und das Fehlen einer klassischen Girocard oder eines Kreditrahmens sollten aber berücksichtigt werden. Als Hauptkonto für den alltäglichen Zahlungsverkehr ist das Ferratum Konto nur bedingt geeignet.
Ferratum Kreditkarte: Erfahrungen und Bewertung
Mit der Ferratum Mastercard bietet das Unternehmen eine echte Kreditkarte mit revolvierendem Kreditrahmen an, die über die App verwaltet wird. Es gibt zwei Tarifvarianten:
- Ferratum Lite: Die digitale Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei. Sie wird ohne Schufa‑Abfrage vergeben, vorausgesetzt der interne Bonitätscheck verläuft positiv. Das Startlimit kann bis zu 4.000 Euro betragen. Bargeldabhebungen oder Überweisungen sind in dieser Variante nicht möglich, und die täglichen Ausgabenlimits liegen bei 50 Euro für Karten‑ und Onlinezahlungen.
- Ferratum Pro: Für 15 Euro pro Monat (oder 150 Euro pro Jahr) erhalten Kunden höhere Ausgabelimits (bis 3.000 Euro pro Tag), können Bargeld abheben (bis 500 Euro täglich) und Geld auf ihr eigenes Girokonto überweisen (bis 1.000 Euro pro Tag). Bargeldabhebungen und Überweisungen kosten jeweils vier Prozent des abgehobenen bzw. überwiesenen Betrags. Auf Wunsch wird eine physische Karte zugeschickt; diese kostet 1,50 Euro pro Monat plus 9,90 Euro Versand.
In beiden Varianten wird der ausstehende Saldo monatlich mit einem Sollzins von rund 22 Prozent p. a. verzinst (effektiver Jahreszins um 24 Prozent). Die Mindesttilgung beträgt sieben Prozent des offenen Betrags, mindestens 20 Euro. Es gibt keine Fremdwährungsgebühren; Zahlungen in Apple Pay und Google Pay sind möglich. Positiv hervorzuheben ist, dass die Karte auch für Personen mit schwächerer Bonität erhältlich ist, da keine klassische Schufa‑Abfrage stattfindet. Die Kehrseite sind die hohen Zinsen und Gebühren, die die Karte zu einer teuren Finanzierungsoption machen.
Bewertung: Die Ferratum Mastercard ist für technikaffine Kunden interessant, die kurzfristig Liquidität ohne Schufa‑Eintrag benötigen und die Kosten im Blick behalten. Aufgrund des hohen Zinssatzes eignet sich die Karte jedoch nicht für langfristige Schulden. Personen, die regelmäßig größere Summen ausgeben oder Bargeldabhebungen benötigen, sollten alternative Kreditkarten mit günstigeren Konditionen in Betracht ziehen.
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Ferratum Tagesgeld: Erfahrungen und Bewertung
Ferratum gehört zu den wenigen ausländischen Banken, die im Jahr 2025 ein attraktives Tagesgeld für deutsche Sparer anbieten. Sowohl Neu‑ als auch Bestandskunden erhalten derzeit 2,90 Prozent Zinsen p. a. auf Guthaben bis 300. 000 Euro. Der Zinssatz ist variabel und kann von der Bank angepasst werden; Änderungen werden mindestens zwei Wochen im Voraus kommuniziert. Eine Zinsgarantie gibt es nicht. Die Verzinsung beginnt bereits ab einem Euro, eine Höchstgrenze bei der Anlagesumme existiert erst bei 300. 000 Euro. Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, sodass ein kleiner Zinseszinseffekt entsteht.
Die Kontoeröffnung erfolgt digital. Nach Registrierung und Identitätsprüfung (Personalausweis/Reisepass sowie deutscher Wohnsitz und Mobilfunknummer) erhält der Kunde eine persönliche IBAN. Einzahlungen sind ausschließlich von einem auf den eigenen Namen lautenden Referenzkonto möglich; Auszahlungen gehen nur auf dieses Konto zurück. Es gibt keine Kontoführungsgebühren und keine Mindestlaufzeit. Ferratum berechnet keine Quellensteuer; Anleger müssen die Kapitalerträge in ihrer deutschen Steuererklärung angeben. Einlagen sind über die maltesische Einlagensicherung bis zu 100. 000 Euro pro Kunde geschützt. Da Malta Mitglied der EU ist, gelten die EU‑weit harmonisierten Regeln.
Bewertung: Das Ferratum Tagesgeld zählt derzeit zu den besser verzinsten Angeboten am Markt. Die monatliche Gutschrift und die hohe maximale Anlagesumme sind attraktiv. Allerdings tragen Sparer das Risiko eines Zinssatzrückgangs und müssen sich bewusst sein, dass die Einlagensicherung in Malta sitzt. Für größere Vermögen oder sehr sicherheitsorientierte Anleger empfiehlt sich eine Diversifikation auf mehrere Banken.
Ferratum Festgeld: Erfahrungen und Bewertung
Für Sparer mit klaren Planungshorizonten bietet Ferratum ein Festgeld mit kurzen bis mittleren Laufzeiten. Die aktuelle Zinsstaffel (Stand November 2025) sieht wie folgt aus:
- 3 Monate: 2,75 Prozent p. a.
- 6 Monate: 2,80 Prozent p. a.
- 9 Monate: 2,85 Prozent p. a.
- 18 Monate: 3,00 Prozent p. a.
Die Mindesteinlage beträgt 100 Euro, die Maximalanlage liegt bei 100. 000 Euro. Während der Laufzeit ist das Geld fest gebunden; eine vorzeitige Verfügung ist nur innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen möglich. Die Zinsen werden am Ende der jeweiligen Laufzeit zusammen mit der Einlage ausgezahlt. Nach Ablauf erfolgt keine automatische Verlängerung; das Guthaben geht auf das Tagesgeldkonto zurück. Auch beim Festgeld gilt die maltesische Einlagensicherung bis 100. 000 Euro. Steuern werden nicht automatisch abgeführt, weshalb der Anleger die Erträge in seiner Steuererklärung angeben muss.
Bewertung: Mit Zinssätzen bis zu drei Prozent bei Laufzeiten bis 18 Monate ist das Ferratum Festgeld im europäischen Vergleich solide. Positiv ist die niedrige Mindesteinlage und die einfache, digitale Eröffnung. Die fehlende längere Laufzeit über zwei Jahre hinaus sowie die Begrenzung auf 100. 000 Euro sollten jedoch in die Anlagestrategie einbezogen werden.
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Ferratum Kredit: Erfahrungen und Bewertung
Ferratum ist im Bereich der Kleinkredite (ehemals „Xpresscredit“) bekannt geworden. Bis 2025 konnten Kunden Beträge zwischen 50 und 3.000 Euro mit Laufzeiten von einer bis sechs Monaten aufnehmen. Der effektive Jahreszins lag dabei zwischen etwa 14,69 und 15,04 Prozent. Ferratum bewirbt den ersten Kleinkredit häufig als zinsfrei für Beträge bis 300 Euro; für Folgekredite variieren die Zinsen. Besonders attraktiv war die schnelle Kreditentscheidung: Oft erfolgte die Zusage innerhalb von wenigen Minuten, und gegen Gebühr konnte die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden erfolgen. Ein festes Mindesteinkommen wurde nicht verlangt, allerdings mussten Antragsteller volljährig sein, eine deutsche Bankverbindung und Mobilfunknummer besitzen und ihre Bonität per Kontoeinblick nachweisen.
Seit Mitte 2025 konzentriert sich Ferratum auf die Kreditkarte mit Kreditrahmen und hat das Kleinkreditangebot für Neukunden eingestellt. Der Kreditrahmen der Ferratum Mastercard übernimmt gewissermaßen die Funktion eines flexiblen Kredits: Kunden können bis zu 4.000 Euro (teilweise 5.000 Euro) abrufen und die Rückzahlung an ihre Bedürfnisse anpassen. Der Preis für diese Flexibilität ist ein hoher Sollzins von etwa 22 Prozent p. a. Für größere Anschaffungen oder längere Laufzeiten eignet sich der Ferratum Kredit daher weniger; hier sind klassische Ratenkredite anderer Anbieter meist günstiger.
Bewertung: Die ehemaligen Xpress‑Kredite boten schnelle Liquidität für kleinere Beträge, waren aber teuer und sind mittlerweile nur noch Bestandskunden zugänglich. Der Ersatz durch die Kreditkarte vereinfacht zwar die Nutzung, ändert aber nichts an den hohen Kosten. Wer einen günstigen Ratenkredit sucht, sollte sich nach Alternativen umsehen.
Kundenbewertungen für die Ferratum Bank
Die Online‑Bewertungen von Ferratum spiegeln ein gemischtes Bild wider. Auf Plattformen wie Trustpilot wird die Bank mit etwa 3,9 von 5 Sternen bewertet. Viele Nutzer loben die unkomplizierte und schnelle Konto‑ oder Kreditbeantragung sowie die intuitive App. Besonders positiv hervorgehoben werden die zeitnahe Kreditentscheidung beim Kleinkredit und die schnelle Aktivierung der Mastercard. Einige Rezensenten schätzen auch, dass die Kreditkarte ohne klassische Schufa‑Abfrage vergeben wird.
Kritik gibt es vor allem an den hohen Zinsen und Gebühren der Kreditkarte sowie an der fehlenden Transparenz bei der Gebührenstruktur. Einige Kunden berichten von Schwierigkeiten bei der Identitätsprüfung und der Aktivierung der physischen Karte. Negativ fällt außerdem auf, dass das Girokonto keine Zinsen bietet und keine Girocard vorhanden ist. Die Erreichbarkeit des Kundenservice wird unterschiedlich bewertet: Während manche Nutzer den Chat‑Support als hilfsbereit empfinden, klagen andere über lange Antwortzeiten. Zudem äußern einige Kunden Bedenken hinsichtlich der maltesischen Einlagensicherung und wünschen sich eine deutsche Absicherung. Insgesamt überwiegen die positiven Stimmen in Bezug auf die Schnelligkeit der Services, während die Kostenstruktur und die Produktvielfalt kritisch gesehen werden.
Fazit: Digitales Spar‑ und Kreditangebot mit Licht und Schatten
Ferratum positioniert sich als moderne Digitalbank mit attraktiven Zinsen für Tages‑ und Festgeld sowie einer innovativen Kreditkarte. 2,90 Prozent Tagesgeld und bis zu 3,00 Prozent Festgeld machen das Sparangebot konkurrenzfähig. Das kostenlose Girokonto mit Multi‑Währungs‑Option ist für Reisende oder Nutzer mehrerer Währungen interessant. Die Ferratum Mastercard richtet sich an Personen, die unkompliziert einen Kreditrahmen benötigen und dabei auf Schufa‑Abfragen verzichten möchten.
Dennoch gibt es deutliche Nachteile: Das Girokonto bietet keine Verzinsung, und eine Girocard fehlt. Die Kreditkarte ist aufgrund des hohen Zinssatzes und der Zusatzgebühren bei Bargeldverfügungen teuer. Die Einlagensicherung über Malta kann für sicherheitsbewusste Anleger ein Unsicherheitsfaktor sein. Kunden, die langfristig sparen oder größere Kredite benötigen, finden bei deutschen Banken oder Direktbanken oftmals bessere Konditionen. Als Ergänzung für kurzfristiges Sparen und als flexibler Zusatzkredit kann Ferratum jedoch eine interessante Option sein.