Die FNZ Bank ist als B2B-Direktbank in Deutschland bekannt. Sie gehört zur internationalen FNZ-Gruppe und nutzt eine moderne Plattform, um Finanzprodukte für Privat- und Geschäftskunden anzubieten. In diesem Artikel beleuchten wir, wie sich die Bank im täglichen Umgang bewährt und welche Leistungen für Kunden interessant sind. Zudem fassen wir vorhandene Kundenstimmen zusammen, damit Sie sich ein Bild von den Stärken und Schwächen machen können.
Über die FNZ Bank
Die FNZ Bank (früher ebase) ist Teil der britischen FNZ Group. Ihr Schwerpunkt liegt auf dem Verwahr- und Depotgeschäft sowie auf Einlageprodukten für Vermittler, Vermögensverwalter und institutionelle Kunden. Laut Unternehmensangaben verwaltet sie mehrere Milliarden Euro an Kundengeldern und betreut über zwei Millionen Kunden. Die Bank besitzt eine Vollbanklizenz, untersteht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und ist Mitglied im gesetzlichen Einlagensicherungssystem sowie freiwillig im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.
Für Anleger bedeutet dies, dass Einlagen bis zur gesetzlichen und darüber hinaus freiwilligen Sicherungsgrenze geschützt sind. Das Unternehmen setzt auf digitale Abläufe, um Kontoeröffnung, Kontoführung und Berichterstattung zu automatisieren. Diese Ausrichtung hat die Bank zu einem wichtigen Partner für Finanzvertriebe gemacht.
FNZ Bank Festgeld
Das Festgeld der FNZ Bank richtet sich an Kunden, die ihr Kapital über eine feste Laufzeit zu einem garantierten Zinssatz anlegen möchten. Voraussetzung ist ein bestehendes „Konto flex“ – ein Verrechnungskonto, das als Drehscheibe für Fest- und Tagesgelder dient. Die Bank bietet Laufzeiten von drei, sechs und zwölf Monaten an. Während der gewählten Laufzeit bleibt der Zinssatz stabil; eine vorzeitige Verfügung ist nur in Ausnahmefällen gegen Gebühr möglich. Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro, das Maximum liegt bei zehn Millionen Euro. Die Zinsen werden am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Da es sich um eine B2B-Bank handelt, können auch Vereine und Stiftungen Festgelder abschließen.
| Laufzeit | Zinssatz (Stand 01.06.2025) | Mindestanlage |
|---|---|---|
| 3 Monate | 1,75 % p. a. | 5.000 € |
| 6 Monate | 1,60 % p. a. | 5.000 € |
| 12 Monate | 1,50 % p. a. | 5.000 € |
Für Neuabschlüsse gelten oft zeitlich begrenzte Aktionen; die Bank informiert darüber auf ihrer Website. Nach Ablauf der festgelegten Frist kann das Festgeld automatisch prolongiert werden. Die Einlagensicherung schützt auch Festgelder bis zur jeweiligen Sicherungsgrenze.
Festgeld für Privatanleger können Sie hier vergleichen:
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FNZ Bank Tagesgeld
Das Tagesgeldkonto der FNZ Bank bietet flexible Verfügbarkeit des Guthabens. Es wird ebenfalls über das Konto flex geführt und ist für Privatpersonen ebenso offen wie für juristische Personen. Auf dem Tagesgeldkonto können Einlagen bis zu zehn Millionen Euro geparkt werden. Die Zinsen werden quartalsweise gutgeschrieben. Für Neukunden gibt es zeitweise einen Aktionszins, der für einige Monate nach der Kontoeröffnung gilt und anschließend in den Standardzins übergeht. Die Bank behält sich vor, die Zinsen an die Marktentwicklung anzupassen. Voraussetzung für das Tagesgeld ist ein vorhandenes Wertpapier- oder Verrechnungskonto.
| Zinsmodell | Zinssatz (Stand 11.11.2025) | Anmerkungen |
|---|---|---|
| Aktionszins (für Neukunden) | 2,50 % p. a. | für 3 Monate, bis 10 Mio. € |
| Standardzinssatz | 0,75 % p. a. | variabel, bis 10 Mio. € |
Ein Tagesgeldkonto kann online eröffnet werden. Kunden schätzen die schnelle Verfügbarkeit und den einfachen digitalen Zugriff. Allerdings ist das Zinsniveau nach Ablauf des Aktionszeitraums im Marktvergleich moderat.
Konto bei der FNZ Bank: Erfahrungen und Bewertungen
Viele Kunden berichten, dass die digitale Kontoeröffnung und Kontoführung unkompliziert sind. Es gibt eine breite Auswahl an Konten: neben dem Verrechnungskonto „Konto flex“ existieren Tages- und Festgeldkonten sowie spezielle Depots für Wertpapiere. Bewertungsportale zeigen ein gemischtes Bild: auf Finanzfluss fallen rund ein Viertel der Bewertungen positiv aus, mehr als ein Drittel neutral und ein ähnlicher Anteil negativ. Kritisiert werden gelegentlich längere Bearbeitungszeiten und technische Probleme bei der Anmeldung zum Online-Banking. Positiv heben Nutzer das große Produktangebot und die Einlagensicherung hervor. Manche Kunden bemängeln, dass der Kundenservice bei Problemen schwer erreichbar ist, loben aber die Möglichkeit, alles digital abzuwickeln. Insgesamt liegt die Durchschnittsbewertung im mittleren Bereich, sodass potenzielle Kunden die eigenen Erwartungen an den Service gegen die attraktiven Konditionen abwägen sollten.
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FNZ Bank B2B-Kredit: Konditionen und Hintergrundinformationen
Bei der FNZ Bank gibt es keinen klassischen Ratenkredit für Privatpersonen. Stattdessen bietet die Bank einen Wertpapierkredit (Lombardkredit) an, der auch von Geschäftskunden genutzt werden kann. Dabei werden Wertpapiere im Depot beliehen, um kurzfristige Liquiditätsbedürfnisse zu decken. Der Kreditrahmen beginnt bei 2.500 Euro und kann bis zu 750.000 Euro reichen, abhängig vom Depotwert. Es gibt keine feste Laufzeit; die Rückzahlung ist flexibel. Der Sollzins ist variabel und liegt bei 6,00 % p. a., der effektive Jahreszins bei 6,136 % (Stand 20.12.2024). Die Zinsen werden vierteljährlich abgerechnet. Da der Kredit durch das Depot besichert ist, können Anleger ihr Portfolio behalten und dennoch finanzielle Spielräume nutzen. Dieses Angebot richtet sich vor allem an vermögende Kunden und Unternehmen, die kurzfristig Kapital benötigen. Für klassische Unternehmensfinanzierungen bietet die Bank nach aktuellem Stand keine gesonderten Darlehen an.
FNZ Bank Depot (ETF, Wertpapiere): Angebote und Bewertung
Ein wesentlicher Schwerpunkt der FNZ Bank sind ihre Depotlösungen. Das Investmentdepot richtet sich an private Anleger und eignet sich für Fonds, ETFs und vermögenswirksame Leistungen. Es lässt sich online verwalten, bietet Sparpläne ab kleinen Beträgen und eine große Auswahl an Fonds und ETFs. Dank der digitalen Verwaltung können Kunden ihre Portfolios jederzeit einsehen, Aufträge erteilen und Sparintervalle anpassen. Ergänzend gibt es das Wertpapierdepot, das den Kauf und Verkauf von Aktien und anderen Wertpapieren ermöglicht. Für Anleger, die lieber ein gemanagtes Portfolio möchten, steht das „Managed Depot“ zur Verfügung, bei dem ein algorithmusbasiertes oder manuell überwachtes Portfolio betreut wird. Die Depotführung ist gebührenpflichtig; Vermittler wie FondsSuperMarkt können jedoch Rabatte auf Depotgebühren und Ausgabeaufschläge gewähren. Insgesamt überzeugt das Depotangebot durch Vielseitigkeit und die Möglichkeit, Sparpläne bereits ab kleinen Beträgen zu beginnen.
Weitere Services für Finanzvertriebe / Partner
Als B2B-Bank unterstützt FNZ vor allem Finanzvertriebe, Vermögensverwalter und institutionelle Kunden. Partner können Produkte im eigenen Namen anbieten oder als White-Label-Lösung nutzen. Zum Serviceportfolio gehören das Business Depot zur Anlage von Betriebsvermögen, Sammel- und Treuhandkonten sowie betriebliche Altersversorgungsmodelle. Das Business Depot ermöglicht Transaktionen im Vier- oder Sechs-Augen-Prinzip, umfangreiche Reporting-Funktionen und steueroptimierte Abrechnungen. Weitere Leistungen sind Provisionsabwicklung, eine XS2A-Schnittstelle für den Datenaustausch sowie digitale Tools zur Vertriebsunterstützung. Kooperationen mit Vertriebspartnern werden durch Schulungen und Zugang zum Partnerportal ergänzt. Die Bank positioniert sich damit als Technologie-Dienstleister für die Finanzbranche und bietet Partnern die Möglichkeit, eigene Kunden mit Bankdienstleistungen zu versorgen, ohne selbst eine Bankenlizenz zu besitzen.
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Erfahrungen von B2B-Kunden mit der FNZ Bank
Unternehmen, die die Services der FNZ Bank nutzen, schätzen vor allem die Breite des Produktangebots und die flexible Gestaltung der Lösungen. Die Möglichkeit, Produkte im Co-Branding oder White-Label-Modell anzubieten, wird häufig als Vorteil gesehen. Positiv werden auch die digitale Depotführung, das umfangreiche Reporting für Buchhaltung und Steuerberater sowie die Einlagensicherung wahrgenommen. Dennoch gibt es Hinweise auf Verbesserungspotenzial: So wurde von Fachmedien über einen Rückstau bei der Bearbeitung von Kundenaufträgen berichtet, der zu einer Intervention der BaFin geführt hat. Die Bank hat darauf reagiert und Prozesse optimiert. Für B2B-Partner bleibt eine stabile Servicequalität ein wichtiges Kriterium.
- Pluspunkte
- Große Auswahl an Fonds, ETFs und Depotlösungen
- Digitale Plattform mit komfortabler Online-Verwaltung
- Umfangreiche Einlagensicherung über gesetzliche und freiwillige Systeme
- Flexibles Wertpapierkredit-Angebot für zusätzliche Liquidität
- White-Label-Optionen und Co-Branding für Vertriebspartner
- Mögliche Nachteile
- Teilweise längere Bearbeitungszeiten bei Kundenanfragen
- Technische Probleme beim Online-Zugang, laut einigen Kundenbewertungen
- Standardzins beim Tagesgeld vergleichsweise niedrig nach Ablauf des Aktionszeitraums
- Keine klassischen Ratenkredite für Unternehmen, sondern nur Lombardkredite
Fazit zur FNZ Bank
Solider Partner mit digitalem Fokus: Die FNZ Bank hat sich als B2B-Direktbank etabliert, die vor allem Vermittlern und institutionellen Kunden innovative Depot- und Kontolösungen bietet. Für private Anleger stehen Fest- und Tagesgeldprodukte mit soliden Konditionen bereit, wobei die Zinsen marktabhängig sind. Die Einlagensicherung bietet zusätzliche Sicherheit. Kunden sollten jedoch beachten, dass der Service aufgrund der hohen Spezialisierung gelegentlich herausgefordert sein kann. Wer eine breite Palette an Investmentprodukten und digitale Verwaltung schätzt, findet in der FNZ Bank einen verlässlichen Partner.
Weitere Bank-Infos unter: Solarisbank Erfahrungen: Konto, Zinsen und Angebote im Check