Das Angebot der Advanzia Bank richtet sich an Kundinnen und Kunden, die flexible Geldanlage- und Zahlmöglichkeiten suchen. Im Folgenden erfahren Sie, was hinter der luxemburgischen Direktbank steckt, welche Produkte wirklich verfügbar sind und wie andere Kundinnen und Kunden die Bank bewerten.
Was ist die Advanzia Bank?
Die Advanzia Bank S.A. ist eine digitale Direktbank mit Hauptsitz in Munsbach in Luxemburg. Seit der Gründung im Jahr 2005 konzentriert sich die Bank auf zwei Bereiche: die Ausgabe von gebührenfreien Kreditkarten sowie die Bereitstellung eines Tagesgeldkontos. Filialen gibt es nicht, alle Geschäfte werden online oder telefonisch abgewickelt. Diese schlanke Struktur ermöglicht kostengünstige Konditionen für Kundinnen und Kunden.
Weitere Bankinformationen und Hintergrundcheck: TF Bank Erfahrungen: Konto, Zinsen und Angebote im Check
Besonderheiten und Einlagensicherung bei einer luxemburgischen Bank
Da die Bank ihren Sitz in Luxemburg hat, gelten für Kundeneinlagen die Regeln der luxemburgischen Einlagensicherung. Über den gesetzlichen Fonds Fonds de garantie des depots Luxembourg sind bis zu 100.000 € pro Kundin oder Kunde abgesichert. Die Bank weist darauf hin, dass bei einem Tagesgeldguthaben ab 5.000 € Zinsen gutgeschrieben werden und dass die Einlagen somit dem europäischen Standard für Einlagensicherung entsprechen.
Advanzia Bank Festgeld
Bei der Advanzia Bank existiert derzeit kein Festgeldprodukt. Das Institut setzt auf flexible Lösungen und bietet daher lediglich ein Tagesgeldkonto und Kreditkarten an. Ein Festgeld mit fester Laufzeit und festem Zinssatz gibt es nicht, weil sich die Bank auf kurzfristige Geldanlage und Zahlungsverkehr spezialisiert hat.
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Advanzia Bank Tagesgeld
Das Tagesgeldkonto der Advanzia Bank (Advanziakonto) gehört zu den bekanntesten Produkten des Instituts. Neukundinnen und -kunden erhalten für die ersten drei Monate einen Sonderzins von 3,05 % p.a. nominal (3,09 % effektiv). Voraussetzung für die Verzinsung ist eine Mindesteinlage von 5.000 €. Nach dem Aktionszeitraum gilt der Standardzins von derzeit 1,50 % p.a. nominal (1,51 % effektiv). Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, sodass sich ein leichter Zinseszinseffekt ergibt. Es fallen weder Kontoeröffnungs-, Kontoführungs- noch Kontoschließungsgebühren an. Einlagen sind bis 100.000 € gesetzlich geschützt und bleiben täglich verfügbar. Die Bank berechnet keine Quellensteuer; Zinserträge müssen in Deutschland über die Steuererklärung angegeben werden.
| Laufzeit / Status | Zinssatz (effektiv p.a.) | Mindesteinlage |
|---|---|---|
| Neukunden – erste 3 Monate | 3,09 % | 5.000 € |
| Nach Ablauf der 3 Monate | 1,51 % | 5.000 € |
| Maximaleinlage | – | 1.000.000 € |
Konto bei der Advanzia Bank: Erfahrungen und Bewertungen
Für viele Sparerinnen und Sparer ist das Tagesgeldkonto der Advanzia Bank attraktiv, weil die Zinsen im Marktvergleich hoch sind und das Konto keine Gebühren kostet. Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig digital, wofür lediglich ein Ausweisdokument und ein Smartphone benötigt werden. Nach dem Einreichen der Dokumente ist das Konto schnell aktiviert. Viele Kundinnen und Kunden loben die einfache Kontoeröffnung und die monatliche Zinsgutschrift.
Kritikpunkte beziehen sich auf den hohen Mindesteinlagebetrag von 5.000 €, die fehlende Möglichkeit, das Konto für Minderjährige oder als Gemeinschaftskonto zu führen, und auf den teilweise schwer erreichbaren Kundenservice. Bewertungsportale verzeichnen gemischte Erfahrungsberichte; bei Finanztip beispielsweise bewerten rund ein Drittel der Nutzer das Tagesgeld positiv, während der Rest insbesondere den Service kritisiert.
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Advanzia Bank Kreditkarte: Erfahrungen und Bewertungen
Die gebührenfreie Mastercard Gold der Advanzia Bank ist weit verbreitet. Sie kommt ohne Jahresgebühr aus und ermöglicht weltweit kostenlose Kartenzahlungen sowie gebührenfreie Bargeldabhebungen. Ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen sorgt für Flexibilität. Darüber hinaus bietet die Karte eine Reiseversicherung und wird von Apple Pay sowie Google Pay unterstützt. Kreditlimits lassen sich nach regelmäßiger Nutzung erhöhen, wobei eine SCHUFA-Abfrage zur Bonitätsprüfung erfolgt.
Nach Ablauf der zinsfreien Frist wird ein zweistelliger Sollzinssatz berechnet; bei Bargeldabhebungen fällt der Sollzins sofort an. Die monatliche Abrechnung muss per Überweisung ausgeglichen werden, da es kein automatisches Lastschriftverfahren gibt. Nutzerinnen und Nutzer loben die kostenfreie Nutzung und das einfache Beantragungsverfahren, bemängeln jedoch den teilweise langsamen Kundenservice, die hohen Sollzinsen und dass Karten bei verdächtigen Transaktionen gelegentlich gesperrt werden.
Advanzia Bank Kredit: Aktuell keine Kreditvergabe
Anders als viele Banken bietet die Advanzia Bank keinen klassischen Ratenkredit an. Die einzige Kreditform besteht im Revolving-Kreditrahmen der Mastercard Gold. Mit der Karte können Kundinnen und Kunden weltweit einkaufen oder Bargeld abheben und das entstehende Saldo innerhalb des zinsfreien Zeitraums zurückzahlen. Wer den Saldo danach nicht vollständig ausgleicht, zahlt Sollzinsen.
Die Höhe des Kreditlimits hängt von der individuellen Bonität ab; eine automatische Erhöhung erfolgt nach längerer Nutzung. Ein separater Privatkredit oder Baufinanzierungen sind bei der Bank nicht verfügbar, da sich das Geschäftsmodell auf Zahlungen und kurzfristige Finanzierungen konzentriert.
Im Vergleich: Klarna Erfahrungen: Konto, Zinsen und Angebote im Check
Erfahrungen von Kunden mit der Advanzia
Die Meinungen über die Advanzia Bank gehen auseinander. Viele Kundinnen und Kunden schätzen die unkomplizierte Kontoeröffnung und die attraktiven Zinsen. Auch die Kreditkarte überzeugt durch ihre Gebührenfreiheit und weltweite Akzeptanz. Auf der anderen Seite berichten zahlreiche Nutzerinnen und Nutzer über einen schwer erreichbaren Kundenservice, lange Warteschleifen am Telefon und unerwartet hohe Zinsen bei verspäteter Rückzahlung der Kreditkartenabrechnung. Zudem werden gelegentliche Kartensperrungen sowie aufwendige Prüfungen bei hohen Einzahlungen als nachteilig empfunden.
Pluspunkte
- Hohes Zinsniveau beim Tagesgeld für Neukundinnen und Neukunden
- Gebührenfreie Mastercard Gold mit weltweit kostenloser Zahlung
- Monatliche Zinsgutschrift und flexible Verfügbarkeit der Einlage
- Einfache, digitale Kontoeröffnung ohne Video-Ident
- Schutz der Einlagen über luxemburgische Einlagensicherung bis 100.000 €
Mögliche Nachteile
- Kein Festgeld- oder Ratenkreditangebot
- Hohe Sollzinsen nach Ablauf des zinsfreien Zeitraums
- Mindesteinlage von 5.000 € beim Tagesgeld
- Manchmal schwer erreichbarer Kundenservice und lange Wartezeiten
- Manuelles Überweisen der Kreditkartenabrechnung ohne Lastschriftverfahren
Fazit zur Advanzia Bank
Flexibel, aber mit Tücken – Die Advanzia Bank überzeugt mit einer attraktiven Verzinsung im Tagesgeld und einer gebührenfreien Kreditkarte. Wer kurzfristig sparen oder eine unkomplizierte Kreditkarte nutzen möchte, findet hier passende Angebote. Die Kehrseite sind der hohe Mindesteinlagebetrag, die teilweise mangelnde Erreichbarkeit des Kundenservices und hohe Sollzinsen bei verspäteter Rückzahlung. Für informierte Nutzerinnen und Nutzer, die ihre Finanzen aktiv verwalten, kann das Angebot dennoch interessant sein.