Die Hanseatic Bank aus Hamburg ist vielen Menschen vor allem als Anbieterin von Kreditkarten bekannt. In diesem Text werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Produkte des Instituts – vom Sparbrief über das Tagesgeld bis hin zu Krediten und Kreditkarten. Ziel ist es, Ihnen einen ehrlichen Überblick über Konditionen, Vor- und Nachteile sowie die Erfahrungen anderer Kundinnen und Kunden zu geben.
Über die Hanseatic Bank
Die Hanseatic Bank wurde 1969 in Hamburg vom Versandhändler Otto gegründet. Seit 2005 gehört sie mehrheitlich zur französischen Société Générale, die 75 Prozent der Anteile hält; die Otto Group besitzt weiterhin 25 Prozent. Das Institut ist auf Konsumentenkredite, Kreditkarten und Factoring spezialisiert und hat seinen Hauptsitz weiterhin im Norden Deutschlands. Als Mitglied des Bundesverbands deutscher Banken nimmt sie am gesetzlichen Einlagensicherungsfonds teil und ist darüber hinaus dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Verbands angeschlossen.
Hanseatic Bank Festgeld
Unter der Bezeichnung „SparBrief“ bietet die Hanseatic Bank klassisches Festgeld an. Der Zinssatz wird für die gesamte Laufzeit fest vereinbart, sodass Sie unabhängig von Marktschwankungen planen können. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, die Zinsen werden jährlich oder am Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Eine vorzeitige Kündigung ist nicht vorgesehen. Das Mindestanlagevolumen liegt bei 2 500 Euro, maximal können bis zu 500 000 Euro angelegt werden. Der SparBrief ist durch die gesetzliche und zusätzliche freiwillige Einlagensicherung abgesichert.
Die Zinsen sind durchaus attraktiv und können mit anderen Anbietern wir der Grenke Bank, der BBVA Bank oder der N26 Bank konkurrieren.
| Laufzeit | Zins p. a. | Mindestanlage |
|---|---|---|
| 12 Monate | ca. 2,10 % | 2 500 € |
| 24 Monate | ca. 2,25 % | 2 500 € |
| 36 Monate | ca. 2,45 % | 2 500 € |
| 48 Monate | ca. 2,55 % | 2 500 € |
| 60 – 72 Monate | ca. 2,00 % | 2 500 € |
Diese Tabelle zeigt beispielhafte Zinssätze, die sich je nach Marktsituation ändern können. Für die jeweils aktuelle Verzinsung empfiehlt sich ein Blick auf die Produktseite der Hanseatic Bank.
sicherung
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise
Hanseatic Bank Tagesgeld
Das Tagesgeld der Hanseatic Bank heißt „TagesGeld“. Es handelt sich um ein variabel verzinstes Guthabenkonto ohne feste Laufzeit. Der Zinssatz lag Anfang 2026 bei 1,51 Prozent pro Jahr; die Gutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende. Es gibt keine Kontoführungsgebühren, die Anlage ist ab dem ersten Euro möglich und auf 500 000 Euro pro Person begrenzt. Einzahlungen und Auszahlungen erfolgen über das hinterlegte Referenzkonto, die Guthaben sind täglich verfügbar. Auch dieses Produkt ist durch die Einlagensicherung geschützt.
| Merkmal | Beispielwert |
|---|---|
| Aktueller Zinssatz (variabel) | ca. 1,51 % p. a. |
| Zinsgutschrift | monatlich |
| Verfügbarkeit | täglich, ohne Kündigungsfrist |
| Mindest-/Höchsteinlage | 0 € / 500 000 € |
Ein Vorteil des TagesGelds ist die hohe Flexibilität. Anders als beim Festgeld können Sie jederzeit auf Ihr Erspartes zugreifen. Allerdings ist der Zinssatz variabel und kann sich daher ändern. Es gibt keine Bonuszinssätze oder Aktionsangebote.
Konto bei der Hanseatic Bank: Erfahrungen und Bewertungen
Die Hanseatic Bank bietet derzeit kein klassisches Girokonto an. Obwohl das Institut auf seiner Website die gesetzlich vorgeschriebene Möglichkeit eines Basiskontos erklärt, handelt es sich dabei nicht um ein marktübliches Produkt der Bank, sondern lediglich um eine Informationsseite. Kundinnen und Kunden nutzen meist ihre bestehenden Girokonten anderer Banken und verbinden diese mit den Kreditkarten oder Sparprodukten der Hanseatic Bank.
Bei Bewertungen zu Service und Administration gehen die Meinungen auseinander. Viele Kundinnen und Kunden loben die übersichtliche Onlineverwaltung und die kostenlose Kontoführung der Sparprodukte. Kritische Stimmen bemängeln teilweise den Kundenservice – insbesondere längere Wartezeiten bei der Identifikation und die Erreichbarkeit per Telefon. Da es kein eigenes Girokonto gibt, lässt sich hier jedoch kein vollständiger Vergleich zu anderen Hausbanken ziehen.
Hanseatic Bank Kreditkarte: Erfahrungen und Bewertungen
Die Hanseatic Bank vertreibt zwei Visa‑Kreditkarten, die sich in Preis und Leistungsumfang unterscheiden. Die GenialCard ist dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich. Zahlungen in Euro oder Fremdwährung sowie Bargeldabhebungen im Ausland sind kostenfrei, in Deutschland fällt bei Barverfügungen eine Pauschale an. Die Karte lässt sich ohne neues Girokonto beantragen, Zahlungen werden per Lastschrift vom bestehenden Konto eingezogen. Eine flexible Teilzahlungsfunktion erlaubt es, monatlich nur einen Teil der Rechnung zu begleichen; darauf werden Sollzinsen von rund 17 Prozent (effektiver Jahreszins) erhoben.
Die GoldCard richtet sich an Vielreisende und kostet 4,90 Euro im Monat. Zusätzlich zu den kostenlosen Zahlungen und Abhebungen bietet sie ein umfangreiches Reiseversicherungspaket, das unter anderem Reiserücktritts-, Gepäck- und Auslandsreisekrankenversicherung umfasst. Bei Nutzung der Teilzahlung beträgt der variable Sollzinssatz 16,05 Prozent p. a., der effektive Jahreszins inklusive Monatsgebühr liegt bei 25,49 Prozent. Das Kreditlimit kann bis zu 5 000 Euro betragen und lässt sich online verwalten.
In Erfahrungsberichten werden die Kreditkarten häufig für ihre geringe Gebührenstruktur und die weltweite Einsatzmöglichkeit gelobt. Positiv hervorgehoben werden auch die mobilen Zahlungsmöglichkeiten mit Apple Pay und Google Pay. Kritik gibt es vor allem wegen der hohen Zinsen bei Teilzahlung sowie der teilweise eingeschränkten Erreichbarkeit des Kundenservice. Die Beantragung wird als einfach beschrieben, einige Kundinnen und Kunden berichten jedoch von Verzögerungen bei der Kartenlieferung oder wiederholten Identifikationsanfragen.
Hanseatic Bank Kredit: Konditionen und Hintergrundinformationen
Für Konsumentinnen und Konsumenten bietet die Hanseatic Bank in Zusammenarbeit mit der SWK Bank einen Privatkredit an. Kreditbeträge zwischen 7 500 und 100 000 Euro sind möglich, die Laufzeiten reichen von 24 bis 120 Monaten. Der effektive Jahreszins beginnt bei etwa 4,99 Prozent und hängt von Bonität und Laufzeit ab. Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind ohne zusätzliche Kosten möglich. Der Antrag erfolgt online, mit einer Sofortentscheidung und digitaler Legitimation.
Für Immobilienbesitzerinnen und ‑besitzer gibt es das EigentümerDarlehen. Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit zwischen 5 000 und 80 000 Euro mit Laufzeiten von bis zu 240 Monaten. Eine Grundschuld oder Hypothek ist in der Regel nicht erforderlich. Das Darlehen kann für Renovierungen, Modernisierungen oder Umschuldungen eingesetzt werden. Auch bei diesem Produkt sind Sondertilgungen möglich. Die Zinssätze liegen über denen vieler Baufinanzierungen, bieten aber den Vorteil einer unkomplizierten Abwicklung ohne Sicherheiten.
Hanseatic Bank Depot (ETF, Wertpapiere): Angebote und Bewertung
Aktuell führt die Hanseatic Bank kein eigenes Wertpapierdepot. Auf ihrer Website informiert die Bank in einem Finanzlexikon über die Funktionsweise von Wertpapierdepots und die Grundlagen des Investierens, bietet aber keine Depotlösungen an. Wer in Aktien, Anleihen oder ETFs investieren möchte, muss daher auf andere Banken, Direktbanken oder spezialisierte Onlinebroker ausweichen. Die Entscheidung, kein Depot anzubieten, hängt damit zusammen, dass sich die Bank auf Verbraucherkredite, Zahlungsverkehr und Spareinlagen konzentriert.
Erfahrungen von Kunden mit der Hanseatic Bank
Die Bewertungen der Hanseatic Bank fallen gemischt aus. Auf einem bekannten Finanzportal erreichte das Institut Anfang 2026 eine durchschnittliche Bewertung von 2,5 von 5 Sternen. Rund 13 Prozent der Kundinnen und Kunden vergaben positive Bewertungen, während 42 Prozent negative Erfahrungen teilten; 46 Prozent äußerten sich neutral. Hier eine komprimierte Übersicht der häufig genannten Pluspunkte und Kritikpunkte:
Pluspunkte
- Weltweit kostenfreie Kartenzahlungen und gebührenfreie Bargeldabhebungen im Ausland.
- Dauerhaft gebührenfreie GenialCard und moderater Monatsbeitrag für die GoldCard.
- Unkomplizierte Beantragung von Kreditkarten und Krediten, häufig mit Sofortentscheidung.
- Zinssichere Festgeldangebote und flexibel nutzbares Tagesgeld.
- Digitale Verwaltung über Onlinebanking und Smartphone‑App.
Mögliche Nachteile
- Hohe Sollzinsen bei Nutzung der Teilzahlung und bei Barabhebungen im Inland.
- Teilweise lange Wartezeiten bei der Kundenbetreuung und Schwierigkeiten bei der Identitätsprüfung.
- Keine klassischen Girokonten oder Wertpapierdepots im Angebot.
- App‑Funktionalität eingeschränkt, wenn keine Kreditkarte vorhanden ist.
- Manche Kundinnen und Kunden berichten von Verzögerungen bei der Kartenlieferung oder technischen Problemen im Ausland.
Fazit zur Hanseatic Bank
Praktischer Allrounder für Karten und Kredite: Die Hanseatic Bank positioniert sich als Spezialistin für Kreditkarten, Ratenkredite und sichere Sparanlagen. Wer eine kostenfreie Kreditkarte mit weltweiter Akzeptanz sucht oder ein flexibel nutzbares Tagesgeldkonto eröffnen möchte, findet hier attraktive Angebote. Die Festgeldzinsen sind wettbewerbsfähig, und das EigentümerDarlehen eignet sich für größere Vorhaben ohne Grundbucheintrag. Allerdings sollten Sie die hohen Zinsen bei Teilzahlungen und die fehlenden Giro‑ und Depotprodukte berücksichtigen. Insgesamt ist die Hanseatic Bank für viele Kundinnen und Kunden eine praktische Ergänzung zu bestehenden Bankverbindungen.